Ir a la jubilación es una etapa que debe prepararse, hay muchas cosas que deben tenerse en cuenta (como sus ingresos, sus gastos, la edad a la que obtendrá el porcentaje completo para el cálculo de la jubilación…).
Tantas cosas a considerar que debemos poder encontrarlas.
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Hacer el cálculo de su jubilación con antelación es una buena manera de anticiparse. Sin embargo, no es lo único que hay que hacer, el artículo de preparación para la jubilación le permitirá profundizar en el tema.
¿Qué se incluye en el cálculo?
Para empezar, es necesario saber a qué edad puede jubilarse.
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La edad de jubilación depende de su año de nacimiento.
Por ejemplo, si nació en 1955, esta fecha le da la edad legal de jubilación a los 62 años.
Es importante señalar que las pensiones de jubilación se revalorizan el 1 de enero de cada año. La tasa varía según la inflación.
Además, tener su estado de carrera le ayudará a calcular el monto de su jubilación y los derechos que puede adquirir.
Puede completar este documento con sus recibos de sueldo para justificar los montos.
Luego, para calcular su jubilación, existen diferentes fórmulas según el régimen al que esté afiliado:
- empleado del sector privado,
- empleado del sector público,
- profesión liberal,
- artesano…
Sabiendo que para los artesanos, comerciantes y empleados del sector privado, la fórmula es la misma.
Para los empleados del sector privado, comerciantes y artesanos, la fórmula de cálculo es la siguiente:
- el salario anual medio se calcula a partir de la media de los 25 mejores años de remuneración. Si ha cotizado en dos regímenes diferentes, es decir, 10 años para los autónomos (RSI ahora SSI) y 35 años en el régimen de los asalariados (Seguridad Social), la consideración de los 25 mejores años en términos de salario se hace proporcionalmente al tiempo pasado en cada régimen. Cabe señalar que, en todos los casos, el salario anual medio considerado para el cálculo de su pensión básica no puede superar el límite anual de la seguridad social de 40,524 euros para 2019.
- la tasa de pensión se basa en el número de trimestres validados: si ha validado todos sus trimestres, entonces esta tasa será del 50%, se llama tasa completa. Si ha validado menos trimestres, su tasa disminuirá en consecuencia (la disminución llamada).
- la duración del seguro se basa en el número de trimestres que ha adquirido.
- Esto difiere de los trimestres por los que ha contribuido. Los trimestres por los que ha cotizado son aquellos que dan derecho al pago de derechos específicos, como el desempleo, el servicio militar o los nacimientos (si tiene un hijo, por ejemplo, puede obtener hasta 8 trimestres adicionales), estos son trimestres validados. El último elemento de este cálculo es la relación del numerador, el número de trimestres realizados, y el denominador, el número de trimestres de referencia (para la jubilación a tasa completa).
Para los empleados del sector público:
- Tratamiento del índice bruto: hablamos de su último empleo, mantenido durante al menos 6 meses antes de la cesación de su actividad.
- Coeficiente de disminución o aumento: si no ha cotizado lo suficiente para tener una jubilación a tasa completa o, por el contrario, si ha validado más trimestres de los requeridos, tendrá un coeficiente de actualización o una sobrevaloración recíproca. Otras cosas pueden darle una nota adicional, como tener hijos.
- Porcentaje de liquidación: tasa calculada sobre la base de los servicios liquidables (servicios ejecutados como funcionario real) y los trimestres adicionales otorgados. Esta tasa se fija en un máximo del 75%.
Para las profesiones liberales:
- número total de puntos obtenidos: puntos asignados a cambio de contribuciones.
- valor del punto de jubilación: el punto de jubilación tiene un valor fijado por decreto, para 2019 es de 0,5690 euros.
- la tasa de pensión depende de la duración del seguro durante la cual ha pagado. Si ha alcanzado la duración máxima, su tarifa es del 100%. De lo contrario, habrá una reducción o deducción (si ha cotizado más que el mínimo requerido). Este término en la ecuación funciona de la misma manera que para el sistema de empleados.
En el sitio oficial de su cuenta de jubilación, tiene acceso a un simulador específico: https://www.info-retraite.fr/portail-services/#/login#header Hacer una auditoría de jubilación será de gran ayuda y le permitirá hacer un cálculo preciso del monto de su jubilación y conocer su futuro presupuesto para poder jubilarse con total tranquilidad.
¿Cuál es la tarifa completa?
La tasa completa es la tasa que se aplica al 50% si ha validado cada trimestre requerido, también conocida como tasa máxima.
Si no ha podido validar todos los trimestres, entonces aplicaremos una reducción o, por el contrario, una disminución.
La tasa del 0,75% por trimestre adicional se aplica para la reducción, será del 1,25% por trimestre faltante en caso de disminución.
El impacto del recorte y su entorno
Si no puede tener derecho a la tasa completa porque no ha validado todos sus trimestres, aplicará un descuento que es, por lo tanto, una reducción del monto de la pensión.
La reducción se hace en porcentaje en función del número de trimestres faltantes o puntos faltantes.
El caso de la sobrevaloración es lo contrario de la situación anterior. De hecho, ha alcanzado la edad mínima de jubilación para beneficiarse de la tasa completa.
Si continúa trabajando y contribuyendo, se aplicará el aumento. Luego aumentaremos el monto de la pensión.
¿Cuándo son sus trimestres?
El concepto de un trimestre está en el corazón del cálculo de la pensión de jubilación.
Hablamos de validación trimestral, es decir, que en un año hay 4 trimestres de contribución.
Según su salario y su situación familiar, así como sus horas de trabajo, realizará o no estos 4 trimestres en el año y cada año.
El monto del salario mínimo por hora para validar un trimestre es de 10 euros y 3 céntimos. Con 6,018 euros, se validan 4 trimestres, por ejemplo.
Para validar estos trimestres, examinamos, por lo tanto, los años de empleo, los períodos asimilados (interrupción involuntaria del trabajo), los períodos validados por presunción o los trimestres comprados.
Hemos visto que, si no ha alcanzado el número mínimo de trimestres, aplicaremos una reducción. Es posible compensar esto haciendo una compra de trimestres.
¿Sobre qué puede actuar?
El único efecto de palanca posible para actuar sobre el monto de su pensión de jubilación es la duración de la cotización o la duración del seguro.
Solo jugando con la validación de los trimestres podrá aumentar su pensión validando más que el mínimo requerido.
La mirada Patrimonio de CGP ONE
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Nuestros expertos están aquí para ayudarle en la estimación de sus derechos futuros y en la proyección de diferentes hipótesis.
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