Ir para a aposentadoria é uma etapa a ser planejada, muitas coisas devem ser levadas em conta (como sua renda, suas despesas, a idade em que você obterá a taxa cheia para o cálculo da aposentadoria…).
Tantas coisas a considerar que precisamos ser capazes de encontrá-las.
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Fazer o cálculo da sua aposentadoria antecipadamente é uma boa maneira de se preparar. No entanto, não é a única coisa a fazer; o artigo sobre preparação para a aposentadoria permitirá que você vá mais longe na questão.
O que está incluído no cálculo?
Para começar, é necessário saber a que idade você pode se aposentar.
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A idade da aposentadoria depende do seu ano de nascimento.
Por exemplo, se você nasceu em 1955, essa data lhe dá a idade legal de aposentadoria aos 62 anos.
É importante notar que as aposentadorias são reajustadas em 1º de janeiro de cada ano. A taxa varia de acordo com a inflação.
Além disso, ter seu extrato de carreira ajudará a calcular o valor da sua aposentadoria e os direitos que você pode adquirir.
Você pode preencher este documento com seus contracheques para justificar os valores.
Em seguida, para calcular sua aposentadoria, existem diferentes fórmulas dependendo do regime ao qual você está afiliado:
- empregado do setor privado,
- empregado do setor público,
- profissão liberal,
- artesão…
Sabendo que para os artesãos, comerciantes e empregados do setor privado, a fórmula é a mesma.
Para os empregados do setor privado, comerciantes e artesãos, a fórmula de cálculo é a seguinte:
- o salário anual médio é calculado a partir da média dos 25 melhores anos de remuneração. Se você contribuiu para dois regimes diferentes, ou seja, por 10 anos para os independentes (RSI agora SSI) e 35 anos no regime dos assalariados (Segurança Social), a consideração dos 25 melhores anos em termos de salário é feita proporcionalmente ao tempo passado em cada regime. Deve-se notar que, em todos os casos, o salário anual médio considerado para o cálculo da sua pensão básica não pode ultrapassar o teto anual da segurança social de 40.524 euros para 2019.
- a taxa de pensão é baseada no número de trimestres validados: se você validou todos os seus trimestres, essa taxa será de 50%, chamada de taxa cheia. Se você validou menos trimestres, sua taxa diminuirá proporcionalmente (a chamada redução).
- a duração da seguridade é baseada no número de trimestres que você adquiriu.
- Isso difere dos trimestres pelos quais você contribuiu. Os trimestres pelos quais você contribuiu são aqueles que dão direito ao pagamento. Você também tem direito a períodos específicos, como o desemprego, o serviço militar ou os nascimentos (se você tiver um filho, por exemplo, pode obter até 8 trimestres adicionais), esses são trimestres validados. O último elemento deste cálculo é a razão do numerador, o número de trimestres feitos, e o denominador, o número de trimestres de referência (para a aposentadoria a taxa cheia).
Para os empregados do setor público:
- Tratamento do índice bruto: falamos do seu último emprego, mantido por pelo menos 6 meses antes da cessação da sua atividade.
- Coeficiente de redução ou majoração: se você não contribuiu o suficiente para ter uma aposentadoria a taxa cheia ou, ao contrário, se você validou mais trimestres do que o número requerido, você terá um coeficiente de atualização ou uma sobreavaliação recíproca. Outras coisas podem lhe dar uma nota adicional, como ter filhos.
- Porcentagem de liquidação: taxa calculada com base nos serviços liquidadáveis (serviços executados como funcionário real) e nos trimestres adicionais concedidos. Essa taxa é fixada para um máximo de 75%.
Para as profissões liberais:
- número total de pontos obtidos: pontos atribuídos em troca de contribuições.
- valor do ponto de aposentadoria: o ponto de aposentadoria tem um valor fixado por decreto, para 2019 é de 0,5690 euros.
- a taxa de pensão depende da duração da seguridade durante a qual você pagou. Se você atingiu a duração máxima, sua taxa é de 100%. Caso contrário, haverá uma redução ou dedução (se você contribuiu mais do que o mínimo requerido). Este termo na equação funciona da mesma forma que para o sistema dos empregados.
No site oficial da sua conta de aposentadoria, você tem acesso a um simulador específico: https://www.info-retraite.fr/portail-services/#/login#header Fazer uma auditoria de aposentadoria será de grande ajuda e permitirá que você faça um cálculo preciso do valor da sua aposentadoria e conheça seu futuro orçamento para se aposentar com tranquilidade.
Qual é a taxa cheia?
A taxa cheia é a taxa que se aplica a 50% se você validou cada trimestre requerido, também conhecida como taxa máxima.
Se você não conseguiu validar todos os trimestres, então aplicaremos uma redução ou, ao contrário, uma diminuição.
A taxa de 0,75% por trimestre adicional é aplicada para a redução, será 1,25% por trimestre faltante em caso de desconto.
O impacto da redução e seus efeitos
Se você não pode ter direito à taxa cheia porque não validou todos os seus trimestres, você aplicará um desconto que é, portanto, uma redução do valor da pensão.
A redução é feita em percentual com base no número de trimestres faltantes ou pontos faltantes.
O caso da sobreavaliação é o oposto da situação anterior. De fato, você atingiu a idade mínima de aposentadoria para se beneficiar da taxa cheia.
Se você continuar a trabalhar e, portanto, contribuir, isso aplicará a majoração. Em seguida, aumentaremos o valor da pensão.
Quando são seus trimestres?
O conceito de um trimestre está no cerne do cálculo da aposentadoria.
Falamos de validação trimestral, ou seja, em um ano, há 4 trimestres de contribuição.
Dependendo do seu salário e da sua situação familiar, assim como suas horas de trabalho, você irá ou não completar esses 4 trimestres no ano e a cada ano.
O valor do salário mínimo por hora para validar um trimestre é de 10 euros e 3 centavos. Com 6.018 euros, 4 trimestres são, portanto, validados, por exemplo.
Para validar esses trimestres, examinamos, portanto, os anos de emprego, os períodos assimilados (interrupção involuntária do trabalho), os períodos validados por presunção ou os trimestres comprados.
Vimos que, se você não atingiu o número mínimo de trimestres, aplicaremos uma redução. É possível compensar isso fazendo a compra de trimestres.
Sobre o que você pode agir?
O único efeito de alavancagem possível para agir sobre o valor da sua pensão de aposentadoria é a duração da contribuição ou a duração da seguridade.
Só jogando com a validação dos trimestres você poderá aumentar sua aposentadoria validando mais do que o mínimo requerido.
O olhar Patrimônio da CGP ONE
Nosso sistema de aposentadoria é complexo, muitos regimes com fundos diferentes e métodos de cálculo diferentes… difíceis de alcançar.
Nossos especialistas estão aqui para ajudá-lo na estimativa de seus direitos futuros e na projeção de diferentes hipóteses.
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