Naar pensioen gaan is een stap die je moet voorbereiden, er moet met veel dingen rekening worden gehouden (zoals je inkomsten, je uitgaven, de leeftijd waarop je de volledige pensioenberekening krijgt…).
Er zijn zoveel dingen om rekening mee te houden dat we het moeten kunnen vinden.
Verder lezen : Hoe bereken je je nettoloon op basis van een bruto salaris van 2800 €?
Het berekenen van je pensioen vooraf is een goede manier om het te anticiperen. Dit is echter niet het enige wat je moet doen, het artikel over pensioenvoorbereiding zal je verder helpen met deze kwestie.
Wat valt er onder de berekening?
Om te beginnen is het noodzakelijk om te weten op welke leeftijd je met pensioen kunt gaan.
Ook interessant : Hoe kies je je voordeur?
De pensioenleeftijd hangt af van je geboortejaar.
Bijvoorbeeld, als je in 1955 bent geboren, geeft deze datum je de wettelijke pensioenleeftijd van 62 jaar.
Het is belangrijk op te merken dat de pensioenen elk jaar op 1 januari worden herzien. Het percentage varieert afhankelijk van de inflatie.
Bovendien zal het hebben van je loopbaanoverzicht je helpen om het bedrag van je pensioen en de rechten die je kunt opbouwen te berekenen.
Je kunt dit document invullen met je loonstroken om de bedragen te rechtvaardigen.
Vervolgens zijn er verschillende formules om je pensioen te berekenen, afhankelijk van het stelsel waaraan je bent aangesloten:
- werknemer in de private sector,
- werknemer in de publieke sector,
- vrije beroepen,
- vakman…
Wetende dat voor vaklieden, handelaren en werknemers in de private sector de formule hetzelfde is.
Voor werknemers in de private sector, handelaren en vaklieden is de berekeningsformule als volgt:
- het gemiddelde jaarlijkse salaris is gebaseerd op het gemiddelde van de 25 beste jaren van beloning. Als je aan twee verschillende stelsels hebt bijgedragen, dat wil zeggen 10 jaar voor zelfstandigen (RSI nu SSI) en 35 jaar in het werknemersstelsel (sociale zekerheid), wordt de inachtneming van de 25 beste jaren qua salaris proportioneel gedaan op basis van de tijd die in elk stelsel is doorgebracht. Het moet worden opgemerkt dat, in alle gevallen, het gemiddelde jaarlijkse salaris dat in aanmerking wordt genomen voor de berekening van je basispensioen niet hoger kan zijn dan het jaarlijkse plafond van de sociale zekerheid van 40.524 euro voor 2019.
- het pensioenpercentage is gebaseerd op het aantal gevalideerde kwartalen: als je al je kwartalen hebt gevalideerd, is dit percentage 50%, ook wel het volledige percentage genoemd. Als je minder kwartalen hebt gevalideerd, zal je percentage evenredig dalen (de zogenaamde korting).
- de duur van de verzekering is gebaseerd op het aantal kwartalen dat je hebt verworven.
- Dit verschilt van de kwartalen waarvoor je hebt bijgedragen. De kwartalen waarvoor je hebt bijgedragen zijn diegene die recht geven op betaling. Je hebt ook recht op specifieke kwartalen, zoals werkloosheid, militaire dienst of geboorten (als je bijvoorbeeld een kind hebt, kun je tot 8 extra kwartalen krijgen), dit zijn gevalideerde kwartalen. Het laatste element van deze berekening is de verhouding van de teller, het aantal gemaakte kwartalen, en de noemer, het aantal referentiekwartalen (voor het pensioen met volledig percentage).
Voor werknemers in de publieke sector:
- Bruto-indexbehandeling: we hebben het over je laatste functie, die je minstens 6 maanden vóór het beëindigen van je activiteit hebt bekleed.
- Minimale of maximale coëfficiënt: als je niet genoeg hebt bijgedragen om een volledig pensioen te krijgen, of als je meer kwartalen hebt gevalideerd dan vereist, krijg je een actualisatiecoëfficiënt of een wederzijdse verhoging. Andere zaken kunnen je een extra score geven, zoals het hebben van kinderen.
- Liquidatiepercentage: percentage berekend op basis van de liquidabele diensten (diensten uitgevoerd als werkelijke ambtenaar) en de toegekende extra kwartalen. Dit percentage is vastgesteld op maximaal 75%.
Voor vrije beroepen:
- totaal aantal behaalde punten: punten toegekend in ruil voor bijdragen.
- waarde van het pensioenpunt: het pensioenpunt heeft een waarde die bij decreet is vastgesteld, voor 2019 is deze 0,5690 euro.
- het pensioenpercentage hangt af van de duur van de verzekering waarvoor je hebt betaald. Als je de maximale duur hebt bereikt, is je tarief 100%. Anders zal er een korting of aftrek zijn (als je meer hebt bijgedragen dan het vereiste minimum). Dit element in de vergelijking werkt op dezelfde manier als voor het systeem van werknemers.
Op de officiële website van je pensioenrekening heb je toegang tot een specifieke simulator: https://www.info-retraite.fr/portail-services/#/login#header Een pensioenaudit zal van groot nut zijn en je in staat stellen een nauwkeurige berekening van het bedrag van je pensioen te maken en je toekomstige budget te kennen, zodat je met een gerust hart met pensioen kunt gaan.
Wat is het volledige tarief?
Het volledige percentage is het percentage dat van toepassing is op 50% als je elk vereist kwartaal hebt gevalideerd, ook wel het maximale percentage genoemd.
Als je niet in staat bent geweest om alle kwartalen te valideren, zullen we een korting toepassen of juist een verhoging.
Het percentage van 0,75% per extra kwartaal wordt toegepast voor de korting, het zal 1,25% per ontbrekend kwartaal zijn in geval van korting.
De impact van de korting en omringend
Als je niet in aanmerking kunt komen voor het volledige percentage omdat je niet al je kwartalen hebt gevalideerd, zal er een korting worden toegepast, wat dus een vermindering van het pensioenbedrag is.
De korting wordt in percentage gedaan op basis van het aantal ontbrekende kwartalen of ontbrekende punten.
Het geval van de verhoging is het tegenovergestelde van de vorige situatie. In feite heb je de minimumleeftijd voor pensioen bereikt om in aanmerking te komen voor het volledige percentage.
Als je blijft werken en dus bijdraagt, zal de verhoging worden toegepast. We zullen vervolgens het bedrag van het pensioen verhogen.
Wanneer zijn je kwartalen?
Het concept van een kwartaal staat centraal in de berekening van het pensioen.
We hebben het over kwartaalvalidatie, dat wil zeggen dat er in een jaar 4 kwartalen van bijdrage zijn.
Afhankelijk van je salaris en je gezinssituatie, evenals je werkuren, zul je deze 4 kwartalen in het jaar en elk jaar wel of niet behalen.
Het bedrag van het minimumuurloon om een kwartaal te valideren is 10 euro en 3 cent. Met 6.018 euro worden dus 4 kwartalen gevalideerd bijvoorbeeld.
Om deze kwartalen te valideren, kijken we dus naar de jaren van tewerkstelling, de gelijkgestelde periodes (onvrijwillige onderbreking van werk), de periodes gevalideerd door vermoedens of de aangekochte kwartalen.
We hebben gezien, als je het minimum aantal kwartalen niet hebt bereikt, zullen we een korting toepassen. Het is mogelijk om dit te compenseren door een kwartaal aan te kopen.
Waarop kun je invloed uitoefenen?
De enige hefboom die mogelijk is om invloed uit te oefenen op het bedrag van je pensioen is de duur van de bijdrage of de duur van de verzekering.
Het is alleen door te spelen met de validatie van de kwartalen dat je je pensioen kunt verhogen door meer dan het vereiste minimum te valideren.
De Patrimonium-oog van CGP ONE
Ons pensioensysteem is complex, met veel stelsels met verschillende fondsen en verschillende berekeningsmethoden… moeilijk te doorgronden.
Onze experts staan klaar om je te helpen bij het inschatten van je toekomstige rechten en het projecteren van verschillende hypothesen.
Tag: wanneer met pensioen gaan